АРХИВ СТАТЕЙ ЖУРНАЛА «МОЙ КОМПЬЮТЕР» ЗА 2003 ГОД

Береги кошелек от е-мошенников

• Все журналы \ Номер 8/231 `2003 от 24.02.2003 \ Береги кошелек от е-мошенников

Роман ГОРБЕНКО, Никита СЕНЧЕНКО gorbenko@crime-research.org

Видимо, это уже случилось…Сеть стала нашим другом и товарищем. Мы уже настолько хорошо ее знаем, что ориентируемся в ней, как у себя дома. Google назван лучшим сайтом года? Да, мы слышали об этом! В Яндекс.Почте отказались от рекламных баннеров? Да, конечно, мы в курсе дела!.. Но, видимо, не все так радужно.

Вновь и вновь погружаясь в глубины киберпространства, мы порой забываем о том, что этот мир так же опасен, как и тот, что находится здесь, за нашей спиной, по эту сторону экрана. Здесь мы боимся карманных воров, избегаем темным переулков, с опаской относимся к уличным торговцам. Почему? Потому что мы научены опытом!

А что Сеть? Сеть также не осталась без внимания мошенников, увы. И мошенники эти порой куда более опасны, чем в реальном мире. Опасны, потому что зачастую находятся для нас вне зоны досягаемости…

Торговцы товаром, которого нет

С каждым годом всевозможные интернет-аукционы посещает все больше наших соотечественников. Этому можно дать очень простое объяснение. Такого рода ресурсы для многих людей на просторах бывшего СССР открыли неплохую возможность для заработка или существенной экономии денег при покупке. На eBay (www.ebay.com) и на Molotok.RU (http://www.molotlok.ru) постоянно появляются интересные лоты. Например, не редкость мобильный телефон за $15–20 или ноутбук вполне приличной, по нашим меркам, конфигурации за каких-то $80–100.

Но картина рисуется не столь идиллической. Интернет-аукционы, как и любое другое место, притягивает к себе массу мошенников. И часто вместо того, чтобы что-то выгодно продать или купить, пользователи с первой же попытки наталкиваются на обманщиков, теряют деньги и, что самое обидное, веру во всю эту е-коммерцию. Несмотря на то, что каждый случай мошенничества по-своему уникален и требует отдельного подхода и рассмотрения, мы все же решили написать для читателя некоторый общий свод правил, который, надеемся, поможет им избежать неприятных моментов. Или, если встреча с сетевыми мошенниками уже имела место, хотелось бы предоставить вам шанс вернуть свои деньги и наказать преступников.

Письмо

Один из распространенных видов мошенничества описан в нижеприведенном письме. Оно поступило в Центр Исследования Проблем Компьютерной Преступности от одного человека, пострадавшего от преступников, орудующих на российском аукционе Molotok.Ru. Итак, приведем его: «Добрый день! Пишу Вам, потому что другого выхода не вижу. Дело в том, что на сайте http://www.molotok.ru объявился гражданин, занимающийся обманом людей. На этом ресурсе организован аукцион для россиян, на котором можно купить различные лоты в Интернете. А потом, договорившись с продавцом, получить нужную вещь. На аукционе принята система индивидуальных имен продавцов и покупателей.

Этот обманщик, зарегистрировавшись под именем Anton5, выставил на продажу несколько ноутбуков, для покупки которых нужно было переводить предоплату якобы в Германию (через систему WebMoneyhttp://www.webmoney.ru). После чего он должен был выслать устройства в Россию. Договорившись по электронной почте о переводе, несколько человек (3 точно) перевели ему требуемые деньги. В ответ пришло письмо, что ноутбуки отправлены и придут в течение 10 дней (через службу доставки UPS). Через неделю он на письма уже не отвечал, а вещи не пришли до сих пор. Ясно, что ничего и не отправлялось. Неделю назад я вновь обнаружил на сайте molotok.ru такие же предложения ноутбуков. Теперь фигурирует другое им продавца, но нет сомнений, что это тот же обманщик. Эти разные лоты даже текст содержат одинаковый. Только теперь ноутбуки из Канады и США!

Я не знаю, сколько людей он уже обманул, но мне удалось найти троих в МОСКВЕ. Из доказательств имеется: 1) переписка от июля 2002 года по поводу отправки; 2) данные о переводе денег на его счет, а также номер счета; 3) его личные данные (взяты из системы переводов webmoney) — наверняка ложные. Кстати, на сегодняшний момент он их изменил, они остались только у меня в архиве.

Помогите и подскажите, пожалуйста, что предпринять. Я знаю, что у вас есть отдел по компьютерным мошенничествам. Мы уже не надеемся вернуть свои деньги, но хотим хотя бы уберечь других людей от обмана».

WebMoney: руководство по безопасности

Итак, как видно из письма, при расчетах использовалась платежная система WebMoney. Я давно сотрудничаю с администрацией этой системы и поэтому незамедлительно переадресовал письмо в службу безопасности WebMoney с просьбой прокомментировать или каким-либо другим образом разъяснить пользователям, что же необходимо делать в вышеописанном случае. И вот какой я получил ответ:

«Здравствуйте, Роман! Спасибо Вам за Вашу заинтересованность и желание помочь нашим пользователям, пострадавшим от действий мошенников.

Для снижения риска обмана мы всегда рекомендуем совершать переводы только в адрес аттестованных участников, либо владельцев WM-идентификаторов, достоверная информация о которых известна отправителю средств.

Кроме того, можно воспользоваться переводом с протекцией сделки. Этот сервис предусмотрен специально для того, чтобы избежать ситуаций, подобных той, с которой столкнулись Вы.

Если же продавец требует от Вас предоплату переводом без протекции (опасаясь, что после получения товара Вы не сообщите ему код), но при этом имеет честные намерения и готов предоставить Вам обещанный товар, то оптимальным для обеих сторон решением, безусловно, является создание совместного трастового вклада. Этот механизм описан на сайте trust.webmoney.ru. Использование трастового сервиса практически полностью исключает вероятность обмана при совершении сделок, поскольку участники траста обоюдно заинтересованы в ее успешном проведении.

При получении иска от аттестованного участника системы Арбитраж WebMoney незамедлительно блокирует кошельки нарушителя на все исходящие платежи.

Мы не открываем конфиденциальной информации об участниках системы. Действуя в строгом соответствии с законодательством, мы предоставляем имеющиеся у нас персональные данные только при поступлении к нам запросов из правоохранительных органов, ведущих расследование дел, заведенных по обращению пострадавших участников.

Но гораздо проще избавить себя от необходимости ведения судебной тяжбы, своевременно воспользовавшись одним из приведенных выше сервисов».

Итак, видимо, стоит разъяснить некоторые моменты. В письме речь шла об аттестованных участниках. Это пользователи системы, имеющие один из трех видов возможных аттестатов. Ведь изначально WebMoney подразумевает псевдоанонимность, а получение аттестата — это добровольный шаг пользователя по отказу от этой анонимности. Первый тип аттестатов —аттестат регистратора. Его получение — довольно сложная и дорогостоящая процедура. Например, в Украине его имеют всего два человека.

Каждый обладатель аттестата регистратора может выдавать персональные аттестаты. Получение персонального аттестата требует не только материальных затрат, но и передачи регистратору пакета нотариально заверенных документов или личного присутствия и предъявления паспорта.

Все владеющие персональным аттестатом, в свою очередь, могут выдавать аттестаты доверия. Процедура получение этого аттестата самая простая из всех, причем заплатить за все придется не больше $1–2. Оптимальным по соотношению уровень доверия/стоимость получения является именно персональный аттестат. Подробнее с системой аттестации можно ознакомится тут: http://certsrv.webmoney.ru.

По этому же адресу вы найдете данные о том или ином пользователе WebMoney. Например, вы хотите совершить какие-либо коммерческие операции с автором этих строк и расплатиться при этом по WebMoney. Тогда наберите в своем браузере http://certsrv.webmoney.ru/certview.asp?wmid=996235199281 и проверьте все его данные, таким образом вы удостоверитесь, что автор действительно является тем, за кого себя выдает.

Как правило, на сайте, который предлагает те или иные товары и услуги от лица WebMoney, размещается легкоузнаваемый баннер системы, свидетельствующий о том, что владелец ресурса имеет аттестат.

Наличие аттестата накладывает серьезные обязательства, ведь, согласитесь, маловероятно, что человек, чьи паспортные данные известны системе, прибегнет к мошенничеству. Во-первых, это может повлечь проблемы с правоохранительными органами, которые четко будут знать, куда и к кому им следует наведаться. И это, пожалуй, главный сдерживающий фактор! Во-вторых, такой инцидент неизбежно вызовет трения с самой системой WebMoney, которая, например, в таком случае может лишить аттестата.

Конечно, из того, что я написал выше, вовсе не следует, что если у человека нет аттестата, то он может избежать ответственности за свои мошеннические поступки, ведь не даром я использовал слово «псевдоанонимность». Везде, будь это Ваш провайдер, сервер бесплатной электронной почты или, как в нашем случае, платежная система ведутся подробные log-файлы. В таких логах хранятся IP-адреса и другая информация, например, история транзакций, подключений к серверу или что-нибудь еще. С помощью IP-адреса, используя логи интернет-провайдера, можно определить, кому именно принадлежит данный IP, даже если этот пользователь выходит в Интернет по dial-up.

И еще одно пояснение к письму, на этот раз касающееся трастовых вкладов. Этот новый сервис специально создан для снижения риска при совершении онлайн-сделок в системе WebMoney. Давайте рассмотрим, как можно использовать трастовые вклады для защиты от мошенников. Продавцу и покупателю товара надо создать траст. Его сумма будет составлять, например, 120% от стоимости продаваемого товара. Далее продавец высылает покупателю товар. После получения товара покупатель пересылает деньги. Далее и покупатель, и продавец дают согласие на аннулирование траста, то есть вложенные в него деньги автоматически возвращаются соответствующим акцептантам (продавец и покупатель).

Вся вышеописанная процедура основывается на том, что после того, как траст создан, каждый из его вкладчиков может вернуть свои средства только при согласии на то остальных участников. То есть при успешном проведении сделки либо при выполнении всеми участниками заранее оговоренных условий. Доступ к средствам будет невозможен до тех пор, пока между сторонами не установлено согласие. Поскольку в данном случае продавец застрахован, он высылает покупателю товар, покупателю же ничего не остается, как за этот товар расплатиться. В итоге обе стороны получили все, что нужно.

Так выглядят общие принципы использования трастового сервиса. Если вам нужна информация по всем техническим деталям, предлагаем вам посетить сайт http://trust.webmoney.ru.

Подводя итог всему сказанному, хотелось бы отметить, что платежная система WebMoney — это финансовый инструмент, которым нужно уметь пользоваться. Причем для каждой конкретной работы необходимо подбирать соответствующий инструмент.

Альтернатива

Проблему правильного выбора инструмента чрезвычайно важна. Представьте, что вам необходимо выкопать ямку для цветка, а вы вместо лопаты воспользовались экскаватором! Поэтому, если вам непременно необходимо совершать такие довольно рискованные операции, как вышеописанная покупка ноутбука, желательно выбирать другой способ оплаты, например, перевод наложенным платежом или, в крайнем случае, Western Union.

Предложите эти способы продавцу. Если он — жулик, то наверняка не захочет воспользоваться вашим предложением, ведь в таком случае необходимо будет назвать свои координаты: адрес, имя и фамилию, а также другие паспортные данные. Поэтому если ваш партнер отказывается это сделать, пусть это послужит вам первым тревожным звоночком…

Так или иначе, вам следует попытаться узнать как можно больше о продавце, попросить его телефон и, по возможности, позвонить по данному номеру, выяснив, действительно ли по этим координатам можно найти продавца. Как покупатель вы имеете все основания потребовать всю необходимую информацию о товаре и продавце. Отказ предоставить подобные сведения выглядит, по меньшей мере, подозрительно; рекомендую с такими людьми не связываться.

На этом все! Удачных покупок!

Идёт загрузка...

Данную страницу никто не комментировал. Вы можете стать первым.

Ваше имя:
Ваша почта:
Комментарий:
Введите символы или вычислите пример: * Обновить